La FTC alegó que Cliq procesó transacciones de comerciantes de alto riesgo y que no cumplió las obligaciones de evaluación (underwriting) y verificación exigidas por una orden judicial previa. Un juez federal determinó el desacato civil y aplicó sanciones por 6,5 millones de dólares, subrayando el papel de los intermediarios de pagos en la facilitación de fraudes a gran escala.

Según la FTC, Cliq Inc. y sus operadores incurrieron en desacato después de que, supuestamente, las prácticas de procesamiento de pagos de la empresa se apartaran de los resguardos establecidos por una orden judicial de 2015. La agencia señaló que el tribunal concluyó que Cliq procesó de forma ilícita transacciones para comerciantes de alto riesgo y que no realizó los pasos de evaluación y verificación exigidos antes de tramitar cierta actividad de los comercios. Para la FTC, estas medidas son fundamentales para reducir el riesgo de fraude dentro de los ecosistemas de pagos. En ausencia de una revisión sólida de comerciantes, equipos de gestión de riesgo y seguimiento de investigaciones, los operadores de estafa pueden parecer legítimos durante el tiempo suficiente para cobrar, especialmente cuando los delincuentes trabajan con iteraciones rápidas, “tiendas” temporales y perfiles de comerciantes que pueden cambiar con rapidez. El comunicado de la FTC destacó que el desacato es una escalada en la aplicación: va más allá de las acusaciones iniciales y busca sancionar el incumplimiento de una directiva judicial diseñada para proteger a los consumidores. Las sanciones de 6,5 millones de dólares reflejan las consecuencias financieras de no implementar controles de cumplimiento pensados para impedir que flujos de pagos que facilitan estafas continúen operando. El caso también funciona como advertencia para los intermediarios de que el “cumplimiento de la orden” se evalúa en la práctica y no solo en la documentación. Para consumidores y empresas, el resultado es relevante porque pretende interrumpir rutas de pago utilizadas con frecuencia en fraudes en línea, incluyendo escenarios que involucren abuso de contracargos y estafas vinculadas a la identidad.